Las 10 deducciones de impuestos que más se pasan por alto

ContigoNews.com febrero 6, 2022

No pagues impuestos de más por pasar por alto estas deducciones. Consulta las 10 deducciones que los contribuyentes más comúnmente pasan por alto en sus declaraciones de impuestos y conserva más dinero en tu bolsillo.

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Estados Unidos. -De acuerdo con los números más recientes, más de 45 millones de personas detallaron deducciones en sus formularios 1040 y reclamaron deducciones de impuestos por un valor de $1.2 trillones de dólares. Así es: $1,200,000,000,000.  Ese mismo año, la suma correspondiente a la deducción estándar que reclamaron los contribuyentes fue de $747,000 millones. Es probable que algunos de los que tomaron el camino fácil se hayan autoengañado. (Si cumpliste 65 años en 2021, recuerda que mereces una deducción estándar mayor a la de tus colegas más jóvenes).

Estas son las 10 deducciones de impuestos que más se pasan por alto. Reclámalas si te corresponde y conserva más dinero en tu bolsillo.

1.  Impuestos estatales sobre las ventas

Esta deducción tiene sentido principalmente para quienes viven en estados que no imponen un impuesto sobre el ingreso. Como lo son Alaska, Florida Nevada, Nuevo Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming.  Esto influye por la siguiente razón. Tienes que elegir entre deducir impuestos estatales y locales sobre el ingreso o impuestos estatales y locales sobre las ventas. Para la mayoría de los ciudadanos de estados con impuesto sobre el ingreso, por lo general, la deducción del impuesto sobre el ingreso ofrece una mejor opción.

Para aquellos que viven en un estado sin impuestos sobre los ingresos estatales, hay dos formas de reclamar la deducción de impuestos sobre las ventas en tu declaración de impuestos. Primero, puedes utilizar las tablas provistas por el IRS para determinar cuánto puedes deducir. Además, si compraste un vehículo, un barco o un avión, tienes que agregar el impuesto estatal sobre las ventas que pagaste al importe que se muestra en las tablas del IRS para tu estado, hasta el punto en que la tasa de impuesto sobre las ventas que pagaste no supere la tasa general del impuesto sobre las ventas del estado. O segundo, puedes llevar registros de cuanto pagaste en impuestos sobre las ventas durante el año y reclamar esa cantidad.

La mejor forma de saber lo que puedes deducir es utilizando la Calculadora de Impuestos Sobre las Ventas  del IRS. Ten presente que el total de impuestos estatales y locales que puedes reclamar como deducciones detalladas está limitado a $10,000 por año.

2.  Dividendos reinvertidos

Ésta no es realmente una deducción de impuestos, es un ajuste que puede ahorrarte mucho dinero. Y es algo que muchos contribuyentes pasan por alto. Si, como la mayoría de los inversionistas, tienes dividendos de fondos mutuos que se invierten automáticamente en más acciones, recuerda que cada reinversión aumenta tu “base de impuestos” en el fondo mutuo o de acciones. A su vez, eso reduce el importe de ganancia de capital sujeto a impuestos (o aumenta la pérdida que permite ahorrar impuestos) cuando vendes tus acciones.

Si te olvidas de incluir los dividendos reinvertidos en tu base de costo, que se resta de las ganancias de la venta para determinar tu beneficio, estarás pagando impuestos de más. Las soluciones de preparación de impuestos TurboTax Premier y Home & Business incluyen una herramienta sumamente útil, la búsqueda de base de costo, que calcula cuál es tu base (para que no tengas que hacerlo tú) y se asegura de que obtengas crédito por cada centavo de dividendo reinvertido.

3.  Contribuciones benéficas extraordinarias

Es difícil pasar por alto las donaciones caritativas significativas que realizaste durante el año mediante cheque o deducción de nómina. Pero los pequeños aportes que realizas también suman y puedes deducirlos de los costos extraordinarios en los que incurres mientras realizas una buena acción. Los ingredientes con los que habitualmente cocinas en el comedor popular de una organización sin fines de lucro calificada, por ejemplo, o el costo de los sellos que compras para recaudar fondos en tu escuela cuentan como contribución benéfica. Si condujiste tu auto con fines benéficos en 2021, recuerda deducir 14 centavos por milla.

4.  Intereses pagados sobre préstamos estudiantiles tuyos o de otra persona

Antes, si los padres u otra persona devolvían el préstamo estudiantil de un estudiante, a ninguno se le otorgaba una exención de impuestos. Para obtener una deducción, la ley establecía que ambos tenían que ser responsables del pago de la deuda y efectivamente pagarla ellos mismos. Pero ahora hay una excepción. Tal vez sepas que podrías ser elegible para tomar una deducción, pero incluso si otra persona devuelve el préstamo, el IRS considera que esta te dio el dinero a ti y que entonces tú pagaste la deuda. Por lo tanto, un estudiante no declarado como dependiente puede calificar para deducir hasta $2,500 de los intereses sobre préstamos estudiantiles que hayas pagado tú u otra persona.

5.  Gastos de mudanza para tomar un primer trabajo

Mientras que la mayoría de los contribuyentes perdieron la habilidad de deducir sus gastos de mudanza comenzando en el 2018, todavía queda un grupo de contribuyentes que aún pueden reclamar sus gastos de mudanza al IRS. ¿Quiénes son? El personal militar. Si eres un miembro de las fuerzas armadas en servicio activo que está siendo reubicado, aún puedes deducir estos gastos, si no recibes ningún reembolso del gobierno por la mudanza.

Además, mientras la mudanza sea permanente, y se deba a un traslado ordenado por el ejército, no tienes que pagar impuestos sobre los reembolsos calificados por los gastos de mudanza. ¡Así que comienza a conseguir esos recibos ya, porque puedes reclamar los gastos de viaje y hospedaje tuyos y de tu familia, el costo de mudar las pertenencias de tu hogar, y el costo de trasladar tus vehículos y mascotas! Estas son buenas noticias para estos hombres y mujeres, a quienes estamos agradecidos porque sirven valerosamente a nuestro país.

En honor al personal militar de nuestra nación, todos los que están en servicio activo y reserva militar, pueden presentar sus impuestos federales y estatales a través de TurboTax Online, utilizando el Descuento para Militares de TurboTax. El software de preparación de impuestos #1 en ventas. TurboTax trabaja fácilmente con situaciones de impuestos relacionadas a los militares, incluyendo:

• Ingreso militar y civil-incluyendo pagos recibidos mientras sirves en una zona de combate, BAS (subsidio básico para subsistencia por sus siglas en inglés) y BAH (subsidio básico para alojamiento por sus siglas en inglés)
• Gastos militares–TurboTax encontrará todas las deducciones que te mereces
• PCS (cambio permanente de estación por sus siglas en inglés) completado-TurboTax determinará tu estado de residencia

Solo tienes que comenzar a preparar tu declaración de impuestos en TurboTax Online y utilizar tu W-2 militar para verificar tu rango, y los ahorros serán aplicados cuando presentes tu declaración. Puedes comenzar hoy gratis.

6.  Crédito por Gastos de Cuidado Menores

Un crédito tributario es mucho mejor que una deducción de impuestos, dado que reduce tu factura de impuestos dólar por dólar. Así que pasarlo por alto es más doloroso que pasar por alto una deducción, que simplemente reduce el importe del ingreso sujeto a impuestos.

Pero, es fácil pasar por alto el Crédito por Gastos de Cuidado de Menores si pagas las facturas de cuidado de tu hijo mediante una cuenta de reembolso en tu trabajo. Para el 2020 a ley te permite recuperar hasta $5,000 de esos gastos mediante una cuenta de reembolso con ventajas tributarias en el trabajo. Hasta $6,000 en gastos de cuidado pueden calificar para el crédito, pero los $5,000 de una cuenta con ventajas tributarias no se pueden usar. Así que, si usas el máximo de $5,000 mediante un plan en el trabajo, pero gastas más en el cuidado de tus hijos menores debido a cuestiones relacionadas con el trabajo, puedes reclamar el crédito por un importe adicional de hasta $1,000. Esto reduciría tu factura de impuestos al menos $200 con el valor mínimo (20%) de los gastos. El porcentaje de crédito asciende para los hogares de menores ingresos.

Sin embargo, el Plan de Rescate Estadounidense firmado en ley el 11 de marzo del 2021 trajo cambios significativos a la cantidad y la forma en que el Crédito por Gastos de Cuidado de Hijos y Dependientes puede ser reclamado para el año tributario 2021. La nueva ley no solamente aumenta el crédito, sino que también la cantidad de contribuyentes que se beneficiarán de la tasa más alta del crédito y hace el mismo completamente reembolsable.  Esto significa que, contrario a años anteriores, puedes recibir el crédito, aunque no debas impuestos.

Los cambios al Crédito por Gastos de Cuidado de Hijos y Dependientes que aplican solo al año tributario 2021 (los impuestos que presentas en el 2022), incluyen:

• La cantidad de gastos calificados aumenta de $3,000 a $8,000 por una persona calificada y de $6,000 a $16,000 por dos o más individuos calificados
• El porcentaje de gastos calificados elegibles para el crédito aumenta de 35% a 50%
• El límite para comenzar a reducir el crédito ha sido aumentado de $15,000 a $125,000 del Ingreso Bruto Ajustado (AGI según sus siglas en inglés).

Por ejemplo, anterior al año tributario 2021 un contribuyente una persona calificada, $3,000 en gastos calificados y un AGI de $60,000 calificaría para un crédito no reembolsable de aproximadamente $600 (20% x $3,000). En contraste, bajo la nueva ley, solamente para el año tributario 2021, un contribuyente con las mismas circunstancias puede reclamar potencialmente un crédito reembolsable aproximado de $1,500 (50% x $3,000).

Además, para el año tributario 2021, la cantidad máxima que se puede contribuir a una cuenta flexible de gastos para cuidado de dependientes y la cantidad libre de impuestos que un empleador puede proveer para el cuidado de dependientes ha aumentado de $5,000 a $10,500.

7.  Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo

Millones de personas con niveles menores de ingresos toman este crédito cada año. Sin embargo, según el IRS, el 25% de los contribuyentes elegibles para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas en inglés) no lo reclama. Algunas personas lo pasan por alto porque las reglas pueden ser complicadas. Otras simplemente desconocen que califican para él.

El EITC es un crédito tributario reembolsable—no es una deducción—con importes máximos para los varios estados civiles para efectos de la declaración entre $1,502 a $6,728 para el año 2021. El crédito está diseñado para complementar el salario de los trabajadores con ingresos bajos a moderados. Pero el crédito no se aplica simplemente a las personas con menos ingresos. Decenas de millones de individuos y familias que anteriormente se clasificaban como “clase media”, incluidos muchos trabajadores administrativos, ahora se consideran de “bajos ingresos” por alguno de estos motivos:

• Perdieron un trabajo
• Tuvieron una reducción salarial
• Trabajaron menos horas durante el año

El reembolso exacto que recibes depende de tu ingreso, de tu estado civil y del tamaño de tu familia. Para recibir un reembolso del EITC, tienes que presentar una declaración de impuestos, incluso si no debes nada de impuestos. Además, si fuiste elegible para reclamar el crédito en el pasado, pero no lo hiciste, puedes realizar la presentación en cualquier momento durante el año para reclamar un reembolso del EITC para tres años tributarios anteriores, como máximo.

8.  Impuestos estatales que pagaste la primavera pasada

¿Debías impuestos cuando presentaste tu declaración de impuestos de 2020 en 2021? Entonces recuerda incluir ese importe con la deducción detallada de tus impuestos estatales en tu declaración de 2020, junto con los impuestos estatales sobre el ingreso retenidos de tus cheques salariales o pagados mediante pagos trimestrales de impuestos estimados. A partir de 2018, tu deducción para los impuestos estatales y locales se limita a $10,000 por año.

9.  Refinanciación de puntos de hipoteca

Cuando compras una vivienda, con frecuencia puedes deducir puntos pagados para recibir tu hipoteca completa de una sola vez. Sin embargo, cuando refinancias una hipoteca, tienes que deducir los puntos durante el plazo del préstamo. Eso significa que puedes deducir una trigésima parte de cada punto por año, si se trata de una hipoteca a 30 años; es decir, $33 por año por cada $1,000 de puntos que hayas pagado. No parece mucho, pero, ¿por qué dejarlo pasar?

Además, el año que cancelas el préstamo (porque vendiste la casa o porque volviste a refinanciar) puedes deducir todos los puntos que aún no se han deducido, a menos que refinancies con el mismo prestamista.

10.  Servicio en un jurado pagado al empleador

Algunos empleadores siguen pagando el salario completo del empleado mientras este cumple con su deber cívico, pero luego solicitan que se les entreguen el pago de servicio en un jurado a la empresa. El único problema es que el IRS exige que reportes esos pagos como ingreso sujeto a impuestos. Si le das el dinero a tu empleador, tienes derecho a deducir esta cantidad para que el dinero que simplemente pasa por tus manos no esté sujeto a impuestos.

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Pie de foto: latinus.us